Ik weet niet hoe het met u zit, maar een erfenis krijgen
zou ik best wel leuk vinden. U hoeft er dus niets voor te doen en voor u het
weet bent u duizenden euro's (of zelfs tonnen) rijker. Dat biedt nieuwe
perspectieven. Privé en zakelijk. Misschien kunt u eindelijk op wereldreis of
werk doen dat u leuk vindt! Nou, toen ik van een kennis van mij een
bericht kreeg dat hij €
175.000 erfde, viel ik van mijn stoel af. En dan was ik zelf de erfgename
niet eens!
Deze man (ik zal hem Jan noemen) ken ik
al ruim 6 jaar. Hij is een alleenstaande die in de bijstand zit. Door zijn ADHD
raakte hij vaak overspannen en was 2 jaar geleden getroffen door een zware
burn-out. De studie van zijn dochter kan hij niet betalen, waardoor zij steeds
dieper in schulden komt. Zijn toekomst en de toekomst van zijn dochter lacht hen niet toe, dacht hij.
En jawel hoor, hij belde mij op een avond op. Hij is de erfgenaam geworden van zijn ongetrouwde (en net
voor de Kerst overleden) oom van 82 jaar oud. Hij wist niet wat hem overkwam. Paar minuten later lag ik languit op de bank met een warm gevoel van binnen, terwijl ik Jan’s kleine, stoffige en rommelige kamer voor me
zag. Oh, wat is het toch fijn om te horen dat zijn financiële problemen voorgoed voorbij zijn. Hij kan de opleiding van
zijn dochter betalen. Ook die cursus Spaans, die zij zo graag wilde volgen.
Ondertussen weet ik dat zijn bijstandsuitkering hierdoor stop wordt gezet,
omdat Jan nu in zijn eigen levensonderhoud kan voorzien. Hij heeft geen recht
meer op zijn zorgtoeslag. En niet te vergeten, hij zal een flink
bedrag aan erfbelasting en vermogensbelasting moeten afdragen!
Waar krijgt Jan mee te maken?
ERFBELASTING
Op zijn erfenis van € 175.000 heeft Jan recht op €
2.129 vrijstelling. Hij zal circa € 58.000 erfbelasting moeten betalen! Hij houdt € 117.000 netto over.
BIJSTAND
Jan heeft geen recht meer op
bijstand omdat hij meer dat het maximale bedrag van € 5.940 aan vermogen bezit. Maar, dat is niet alles. Hij mag zijn
erfenis niet te snel opmaken, want vanuit de bijstand zijn er regels waarin
vastgelegd is hoeveel hij jaarlijks mag uitgeven om op een later moment alsnog
een uitkering te kunnen krijgen.
ZORGTOESLAG
Nu Jan geen bijstand meer krijgt, zal de hoogte van zijn
inkomen zijn recht op zorgtoeslag niet in de weg staan. Maar voor wat zijn
vermogen betreft, mag Jan maximaal €
107.752 (per 1 januari 2017) aan vermogen hebben
om zorgtoeslag te krijgen. Hij komt met zijn € 117.000 over dit bedrag heen. Hij zal daarom voor hele jaar 2017 geen recht op zorgtoeslag hebben alleen omdat zijn oom net voor
het eind van het jaar 2016 is overleden!
Aangezien Jan in 2017 van zijn
vermogen zal moeten leven, is te verwachten dat hij op 1 januari 2018 minder
bezit dan € 107.752 en kan hij alweer recht op zijn zorgtoeslag krijgen voor
het hele jaar 2018.
VERMOGENSBELASTING
Na aftrek van zijn heffingsvrij vermogen van € 25.000 zal Jan nogmaals circa € 900 moeten betalen aan vermogensbelasting
in 2017! En dan iedere jaar een stukje minder, maar wel jaarlijks weer opnieuw
totdat zijn vermogen inkrimpt tot € 25.000.
Dat Jan zijn uitkering en zorgtoeslag
niet meer mag ontvangen, begrijpt hij wel. Maar dat
hij zo een hoog bedrag aan erfbelasting en vermogensbelasting moet
afdragen, vindt Jan niet rechtvaardig. De Belastingdienst zal meer dan een halve
ton van hem ontvangen! En dat is meer dan 2 jaar bijstandsuitkering die hij heeft genoten.
Natuurlijk heeft Jan gelijk. De beste oplossing zoeken voor de nabestaanden en dat vervolgens in een testament vaststellen kost veel minder dan
wat bij de Belastingdienst wordt ingeleverd! En als zijn oom slim
was geweest, zou Jan veel meer geld aan over hebben houden. Bovendien: dat zou
niet alleen hem maar ook zijn dochter hebben geholpen om zorgeloos aan eigen toekomst te werken!
Dus mijn verzoek aan u is: ga eens kijken naar uw eigen
situatie. Hoe kunt u ervoor
zorgen dat u alles goed regelt? Door dat NU slim te regelen, gunt u uw eigen
kinderen, familie of vrienden (die uw erfgenamen zijn) een betere toekomst. U laat uw geld rollen, maar dan wel de juiste kant op. Stelt
u voor dat u uw eigen erfgenaam/erfgename wordt. Wat zou u dan toch van
ondersteboven zijn als u een flink bedrag zou kunnen erven en zo min mogelijk
aan belasting zou moet betalen. Of zie ik het verkeerd?
Lijkt het u wat om uw wensen samen met
mij te gaan inventariseren zodat uw eigen nabestaanden daar baat bij hebben?
Stuur me dan een persoonlijk berichtje en vertel me iets meer
over uw situatie. Dan kijken we samen wat de beste oplossing is voor u en uw
nabestaanden.
Mijn advies kost niet meer dan een paar uurtjes. En het kan zo veel meer opbrengen. Een nalatenschap die voor uw nabestaanden het verschil kan maken!
Trouwens, als u mensen kent die geld aan hun nabestaanden slim willen overdragen: ook van harte welkom, stuur dit mailtje gerust rond in uw netwerk.
En schrijf in voor mijn GRATIS informatie en tips die ik wekelijks toezend naar mijn abonnees (als u dat nog niet hebt gedaan). U
kunt zich hier met een paar muisklikken inschrijven. U krijgt mijn
E-book cadeau. Daarin geef ik een serie tips en ideeën om ook uw
levenstestament zo slim en handig mogelijk aan te pakken, voor het geval u zelf
(tijdelijk) niet kunt handelen.
..........
Krijgt u al mijn waardevolle tips over erfenis slim regelen GRATIS in uw e-mailbox? Geïnteresseerd? U kunt zich hier aanmelden.
Wilt u mijn blog volgen op Bloglovin? Klik op de link Follow my blog with Bloglovin.
..........
Krijgt u al mijn waardevolle tips over erfenis slim regelen GRATIS in uw e-mailbox? Geïnteresseerd? U kunt zich hier aanmelden.
Wilt u mijn blog volgen op Bloglovin? Klik op de link Follow my blog with Bloglovin.